長期投資の考え方　魔法列車はお金が増える不思議な列車　

今日は長期投資について分かりやすく説明するよ。

よく長期投資はタイミングを見ずに、いつでも始めればいいと言われるけれど、それは積み立て投資だね。

もしも３００万円以上の投資元本がすでにあるのならばタイミングを見計らう必要はあるんだよ。もしも銀行マンに言われるままに間違った時期に買うと何年もの歳月を損することになるんだ。

安心できる老後の為にも誰もが知っておくべき説明を始めます。

まずはこの図を見てみてね。

これはダウ平均の８０年対数チャートです。

一番左側が８０年前で、右に行くほど現在に近くなっていくよ。

順調よく上がっているチャートに一本の赤い線を引いてみました。

これは特に意味がある線ではなくて、チャートのちょうど真ん中を貫いた線なんだ。

この赤い線を中心に青色のチャートが絡み合っているのがわかると思います。

それではこの赤色の矢印の超長期移動平均線をレールになぞらえて列車を走らせてみよう！

そう、魔法がかけられた不思議な魔法列車だよ。

この列車には特徴があって、

投資はギャンブルではないからそんなすぐには結果はでないよ。

その代わり未来での受け取れる額を特定してもいいという特典があるんだよ。

下の図は現在の２０２０年から、遡ること５０年前の１９７０年に３０歳のご夫婦が頑張って３００万円という荷物を列車に積んだ図だよ。

１０年後は２倍、２０年後はそのまた２倍と、５０年間では３２倍になります。

そんなことはないよ、むしろ８０年どころか、この２００年間は、いつでも、こういう増え方で人類の富は発展し続けているんだ。

産業革命以後は、土地や株などの資産は、人類のどの年代を切り取っても、どの地域を切り取っても、およそ１０年で２倍というペースで増えているんだよ。

これは、人類がお金を貸すときの相場と考えてもいい。

お金を借りる人も、これぐらいなら借りてもいいかなという値なんだ。

今の日本では、若いのに将来の不安を抱えて生きている人が多いいんだよ。

それは楽しくない飲み会だね。

先程の電車に、ある程度のお金を入れておけば将来の不安はグッと小さくなる。

そして、それは将来の不安が消えるだけではなくて、無駄に節約をする必要が無くなるということでもあるんだよ。

そう、まずは将来の不安を取り除き、いっぱい遊ぶんだ。

人は幸せになる為に生まれてきたんだよ。

それを絶対に忘れないで。

無駄に不安を掻き立てて労働者をこき使うのは、昔からの富裕層の手なんだ。

これを「恐怖の奴隷」といいます。

誰にもわからない未来の不安を煽るなんて絶対にしてはいけないことだよね。

ちょっと待ってね。

それじゃあ、退職金を銀行に剥ぎ取られる人達と一緒になっちゃうよ。

この列車にお金を入れるのはタイミングが大事なんだ。

その話の前に、この公式を覚えてね、

積んだお金の量　✕　列車に乗せていた時間　＝　老後の蓄え

ちょっと待ちなさいって。

この中の列車に乗せていた時間というのが厄介なんだ。

じつはこの列車はその日、目の前を走っている列車には乗せられない。

特徴その３，その日の株価を横軸に伸ばした先のレールを走っている列車にしか載せられないんだ。

具体的には次の図を見てね。

このご夫婦は２００９年のリーマンショックの大底でお金を列車に積むことにしたラッキーな人達だ。

この人達は２００９年に目の前を走っている列車にはお金を入れられない。

その代わりその地点の株価を横にスライドした２００２年を走っている列車にお金を積むことができるんだよ。

これは、お金だけ過去に、タイムスリップしたと考えていい。

この場合、およそ７年間分の時間を得したと考えられる。

長期投資をするのならば、直近の額面で判断するんではなく、年数で損得を考えてほしいんだ。

まさにそうなんです。

これが長期投資の考え方なんですよ。先程は

３００万円が５０年間で９６００万円になりましたが、

スタートラインが違うと、57年間分投資をしたのと同じ効果が得られます。

９６００万円がさらに１．７倍の１６３２０万円になるということです。ついに１億を超えましたね。

これは極端な例だけど、事実なんだ。

そうだね、長期投資をするなら、暴落中が望ましいのは間違いない。それは歴史が証明しています。

ただ、暴落は神様のサービスタイムぐらいに考えておいたほうがいい。そうそう起きないからこその「暴力的な落ち」だからね。

株価の下がってくるのを待って待ってを続けてるうちに、どんどんレールの上を列車は走っていってしまう。

レールから大きく外れてなければ問題ないんだよ。

特にレールの上を順調よく株価が移動している時に、いきなり暴落するというのは考えづらい。

もしも今の株価がレールの上であるならば一括で列車にお金を積むのはいい選択肢になります。

逆にレールよりも大幅に上にある時はやめておいた方がいい。

そういう人は結局、含み損を大きく抱えて、投資をやめてしまう事が多いよ。

こちらのご夫婦はITバブルの絶頂期に銀行員にそそのかされて一括で、列車にお金を積んでしまった可哀想な人達だ。

この場合は、先程と逆向きの未来の列車にお金を乗せることになります。

本人たちは２０００年にいるのに２００９年の列車にお金を入れるイメージだよ。

９年間も利息のつかない銀行預金に入れていたようなものだね。これはあまりにもったいない。

これでは５０年後に９６００万円受け取れるはずが、４１年間だけ列車に預けたことになって実際に受け取れる金額は５０００万円ほどになってしまいます。

このように投資はいつ始めてもいいとは言えないことがわかります。

そうなんです、「普段投資をしない人が投資を始めだすと暴落が来る」というのは鉄板の法則ですね。

実際にコロナショック前の２月もSBIの新規申込者は最高だったらしいです。

断言しますが、必ず株価はこのレールに帰ってきます。

レールよりも高い位置に株価がある時に長期投資を始めるのはリスクが高すぎます。未来の列車に大事なお金を入れる必要はありません。

レールに近づいてから始めても全く遅くないのが分かってもらえたかと思います。

そう、それさえ気をつけていれば３００万円は間違いなく増えていくんだよ。

投資中に一時的に株価が下がったら、そういう時はちょっとだけ、遊ぶお金を切り詰めて、過去を走っている列車にお金を入れてあげるのも有りだ。

長くなったけど、これで長期投資の基本はおしまい。

ありがとうございました。

最後に、先程の運のない人達は、9年間分の投資機会を失いましたが、結局トータルで見れば50年で資産は、１６倍程度にはなっています。

ほんとに怖いのは、５０年間の間、一度も投資をせずに資産が１倍だった人です。

投資をしないという選択肢は無いということが分かると思います。